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Immobiliengeschäft Sicher durch die Prüfung zum Bankfachwirt

:	Tanja Müthlein, Thomas Hoffmann
:	Immobiliengeschäft Sicher durch die Prüfung zum Bankfachwirt
:	Springer Gabler
:	9783658185046
:	1
:	CHF 41.70
:

:	Betriebswirtschaft
:	German

:	204
:	Wasserzeichen/DRM
:	PC/MAC/eReader/Tablet
:	PDF

Dieses Buch ermöglicht die systematische Vorbereitung auf die IHK-Prüfung im Fach 'Immobiliengeschäft' im Studium für Bankfachwirte. Anhand von Fragen und Fällen trainieren die Kandidaten alle relevanten Fachkenntnisse. Übersichten, Merksätze und Zusammenfassung erleichtern das Lernen. Die Autoren der einzelnen Teile sind seit Jahren in Prüfungsausschüssen für Fachwirte tätig.

Das Werk ergänzt die Titel von Olaf Fischer et al. zum Fachwirt-Prüfungstraining.

Tanja Müthlein ist Dozentin in der berufsbegleitenden Weiterbildung in Zusammenarbeit mit Bildungsträgern wie etwa der Frankfurt School of Finance& Management.?

Thomas Hoffmann war Geschäftskundenberater bei der Commerzbank AG und ist nun Dozent für verschiedene Bildungsträger, etwa die Frankfurt School of Finance& Management.

	Vorwort	6
	Inhaltsverzeichnis	8
	Über die Autoren	13
	1 Grundlagen der Immobilienfinanzierung	14
	1.1Bedeutung der Immobilienfinanzierung	15
	1.1.1Anbieter von Immobilienfinanzierungen	15
	1.1.2Investitionsmotive der Nachfrager	17
	1.1.3Einflüsse auf das Immobiliengeschäft	18
	1.2Rechtliche Rahmenbedingungen	18
	1.2.1Kreditwesengesetz	19
	1.2.2Bedeutung des Pfandbriefs für die Immobilienfinanzierung	20
	1.3Grundstücksrecht	21
	1.3.1Rechtliche Grundlagen des Grundstückseigentums	21
	1.3.1.1 Grundbuch und Liegenschaftskataster	21
	1.3.1.2 Eigentumserwerb im Grundstücksrecht	21
	1.3.2Formelles Grundstücksrecht	25
	1.3.2.1 Grundbuch	26
	1.3.2.2 Grundakte	28
	1.3.3Materielles Grundstücksrecht	28
	1.3.3.1 Rechte in Abteilung II des Grundbuchs	29
	1.3.3.2 Rechte in Abteilung III des Grundbuchs	35
	1.3.4Auswirkungen von Grundbucheintragungen auf die Beleihbarkeit	36
	1.3.5Objektlasten außerhalb des Grundbuchs	38
	2 Kundengespräch in der Immobilienfinanzierung	42
	2.1Einführung	42
	2.2Aufbau und Ablauf eines Finanzierungsgespräches	43
	2.3Pflichten in der Finanzierungsberatung	46
	2.3.1Allgemeine Beratungspflichten	46
	2.3.2Erweiterte Beratungspflichten bei Verbraucherkreditverträgen	48
	2.4Cross-Selling-Möglichkeiten	49
	3 Finanzbedarfsanalyse	52
	3.1Kosten des Immobilienerwerbs	52
	3.1.1Erwerbskosten	52
	3.1.2Erwerbsnebenkosten	56
	3.1.3Baukosten	57
	3.1.4Baunebenkosten	58
	3.2Ermittlung des Eigenkapitals	61
	3.2.1Einsatz von Eigenkapital	61
	3.2.2Eigenleistungen	62
	3.3Ermittlung des Fremdmittelbedarfes	62
	3.4Ermittlung der Finanzierungsbelastung	63
	3.5Staatliche Förderung	63
	3.5.1Kreditanstalt für Wiederaufbau	64
	3.5.2Förderanstalten der Länder	64
	3.5.3Arbeitnehmersparzulage	65
	3.5.4Wohnungsbauprämie	66
	3.5.5Eigenheimrente	67
	3.6Steuerliche Auswirkungen einer Immobilieninvestition	69
	3.6.1Grunderwerbsteuer	69
	3.6.2Grundsteuer	70
	3.6.3Einkommensteuer	72
	3.6.4Erbschaft- und Schenkungsteuer	74
	4 Kreditentscheidung	76
	4.1Einführung	76
	4.2Rechtliche Rahmenbedingungen	77
	4.2.1Aufsichtsrechtliche Vorschriften (MaRisk)	78
	4.2.1.1 Allgemeine Anforderungen	78
	4.2.1.2 Anforderungen an die Aufbau- und Ablauforganisation im Kreditgeschäft (Funktionstrennung und Votierung)	79
	4.2.1.3 Anforderungen für die Prozesse im Kreditgeschäft	79
	4.2.1.4 Verfahren zur Früherkennung von Risiken	79
	4.2.1.5 Risikoklassifizierungsverfahren	80
	4.2.2Kreditwesengesetz: Offenlegungsverpflichtung gemäß § 18 KWG	80
	4.3Bonitätsprüfung	83
	4.3.1Begriffsbestimmungen	83
	4.3.2Bonitätsprüfung bei Firmenkunden und Unternehmen	84
	4.3.2.1 Rating	84
	4.3.2.2 Zusammensetzung eines Ratings	84
	4.3.2.3 Ratingergebnis	86
	4.3.2.4 Zusammenhang zwischen Rating und Kreditzins	86
	4.3.3Bonitätsprüfung bei privaten Kunden und Verbrauchern	88
	4.3.3.1 Verbraucherschutzvorschriften	88
	4.3.3.2 Rating bei Verbraucherkrediten	90
	4.3.3.3 Finanzierungsbedarf	91
	4.3.3.4 Persönliche Angaben	92
	4.3.3.5 Nachhaltige monatliche Einnahmen	92
	4.3.3.6 Monatliche Ausgaben	95
	4.3.3.7 Kapitaldienstrechnung	97
	4.3.3.8 Vermögen	97
	4.3.3.9 Verbindlichkeiten	99
	4.3.3.10 Übersicht über mögliche Bonitätsunterlagen	99
	4.3.4Objektfinanzierung	103
	Literatur	103
	5 Objektprüfung	104
	5.1Immobilienarten	104
	5.1.1Begriff 'Grundstück'	104
	5.1.2Grundstücksnutzung	106
	5.2Rechtliche Grundlagen der Wertermittlung	107
	5.2.1Gutachten im Rahmen der Wertermittlung	108
	5.2.2Objektbesichtigung	108
	5.2.3Kriterien für Sachverständige	109
	5.2.4Kleindarlehensgrenze	109
	5.3Wertbegriffe und Wertermittlungsverfahren	110
	5.3.1Wertbegriffe	110
	5.3.2Wertermittlungsverfahren	111
	5.3.2.1 Sachwertverfahren	112
	5.3.2.2 Ertragswertverfahren	115
	5.3.2.3 Vergleichswertverfahren	120
	5.3.2.4 Beispiele	120
	5.3.2.5 Objektunterlagen	123
	6 Finanzierungsplanung	125
	6.1Einführung	125
	6.2Beispiel für eine Finanzierungsplanung	128
	6.3Kreditarten und Finanzierungsbausteine	135
	6.3.1Arten der Zinsvereinbarung	135
	6.3.1.1 Festzinskredite	135
	6.3.1.2 Variable Kredite	137
	6.3.1.3 Fremdwährungskredite	139
	6.3.2Arten der Rückzahlungsvereinbarung	140
	6.3.2.1 Annuitätendarlehen	140
	6.3.2.2 Ratentilgungsdarlehen	141
	6.3.2.3 Endfällige Darlehen	143
	7 Vertragsgestaltung im Immobiliengeschäft	148
	7.1Darlehensvertrag (§ 488 ff. BGB)	148
	7.2Verbraucherdarlehensvertrag	150
	7.2.1Vorvertragliche Informations- und Erläuterungspflichten	152
	7.2.2Abschluss eines Verbraucherdarlehensvertrages	155
	7.2.3Widerrufsrecht	157
	7.3Aufbau und Inhalt des Darlehensvertrages	158
	7.4SicherungsvertragSicherungszweckerklärung	160
	7.5Vorzeitige Beendigung des Darlehensvertrages	162
	7.5.1Sondertilgung	162
	7.5.2Ordentliche Kündigungsrechte