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Fremdfinanzierung von Gebrauchsgütern Das alltägliche Risiko

:	Wolfgang L. Brunner, Jürgen Seeger, Willi Turturica
:	Wolfgang Brunner, Jürgen Seeger, Willi Turturica
:	Fremdfinanzierung von Gebrauchsgütern Das alltägliche Risiko
:	Gabler Verlag
:	9783834989611
:	1
:	CHF 42.30
:

:	Betriebswirtschaft
:	German

:	248
:	DRM
:	PC/MAC/eReader/Tablet
:	PDF

Das Buch bietet eine Marktübersicht zur Finanzierung von Produkten und zeigt die Möglichkeiten der Risikosteuerung in Abhängigkeit des Produkts, der damit verbundenen Forderungshöhe sowie der Qualität der erhobenen Datenmenge auf. Im Mittelpunkt stehen die Erwartungshaltungen von Produzenten, Kunden sowie Finanzinstituten.

Professor Dr. Wolfgang L. Brunner ist Professor an der HTW Berlin, mit den Schwerpunkten Bankmarketing und Bankmanagement. Jürgen Seeger ist Leiter SCHUFA FinanceLine bei der SCHUFA Holding AG. Willi Turturica verantwortet den Bereich Risk Systems& Development der VR-LEASING AG.

	Vorwort	5
	Inhaltsverzeichnis	7
	Einleitung der Herausgeber	9
	Vertrauen – die Bedeutung weicher Faktoren im Wirtschaftsleben	12
	1. Einleitung	12
	2. Vertrauen als Basis für jede wirtschaftliche Betätigung	13
	3. Das Vertrauen gegenüber dem Finanzdienstleistungssektor	16
	4. Das Vertrauens in Unternehmen und Institutionenund deren Leistungen durch Verlässlichkeit fördern	20
	5. Fazit	25
	Literatur	25
	Einleitendes über die Fremdfinanzierung von Gebrauchsgütern	27
	1. Ursprünge der Fremdfinanzierung von Gebrauchsgütern	27
	2. Das 19. Jahrhundert	32
	2.1 Industrialisierung durch Technologisierung	35
	Erreichbarkeit	37
	Bearbeitungskapazität	38
	Bewertungstechniken	39
	Bemessungsgrundlage	41
	Ausfallwahrscheinlichkeit	42
	Verlustquote	44
	Beispiel:	45
	Zwischenfazit	46
	2.2 Weiterentwicklung und Ausblick	48
	Literatur	49
	Datenschutz bei Direktmarketingund Bonitätsprüfung	50
	1. Kundendaten im Spannungsfeld der Interessen	50
	2. Datenschutz beim Direktmarketing	53
	3. Bonitätsprüfungen als Bedingung zeitgemäßen Handelns	55
	4. Datenschutzrechtliche Zulässigkeit der Bonitätsprüfung	58
	5. Fazit	61
	Literatur	62
	Kreditfinanzierung von Gebrauchsgütern– Informationsprobleme und die Suche nach Vertrauensankern	63
	1. Ein bewegter und bewegender Markt	63
	1.1 Der Tatbestand	63
	1.2 Fortschreitende Ausdifferenzierung	65
	1.3 Universalbanken, Spezialisierte Banken und„Nonbanken“	67
	1.4 Autobanken als Pioniere	69
	1.5 Die Fragen	69
	2. Volkswirtschaftliche Bedeutung der PoS Kreditfinanzierung	70
	2.1 Einzelwirtschaftliche Vorteile	70
	2.2 Gesamtwirtschaftliche Vorteile	71
	2.3 Das grundlegende Informationsproblem	71
	2.4 Die Notwendigkeit von Bonitätsinformationen	72
	3. Institutionalisierung: Differenzierung ist notwendig	73
	3.1 Einige Vorüberlegungen	73
	3.2 Kreditfinanzierung von Gebrauchsgütern:Markt, Kooperation oder eigene Bank	74
	Literatur	76
	Neue Trends beim Kreditscoring natürlicher Personen	78
	1. Prozessoptimierung und Umsatzausweitung statt Risikoreduktion	78
	Schnellere Entscheidungen durch Kreditscoring	79
	Anwendung differenzierterer, fallspezifischerer Kundenstrategien	80
	Reduzierte Ablehnungsquoten durch trennschärfere Scores	81
	2. Methodische Weiterentwicklungen zu Nichtkunden,Mehrkreditnehmerfällen und bereits negativen Antragstellern	85
	2.1 Verfeinerter Einbezug von Nichtkunden in Scorekartenentwicklungen	85
	2.2 Optimierte Bonitätsanalyse bei Mehrkreditnehmerfällen	88
	2.3 Spezielle Scorekarten für Negativfälle	89
	3. Fazit	91
	Literatur	92
	Risikosteuerungsprozess der VR-LEASING AG	93
	1. Einleitung	93
	2. Kundenstruktur und Point of Sale	94
	3. Finanzierungslösungen	96
	3.1 Leasing	97
	3.1.1 Was ist Leasing?	97
	3.1.2 Welche Vertragsarten gibt es?	98
	3.2 Darlehensvertrag	99
	3.2.1 Was ist ein Darlehen?	99
	3.2.2 Welche Vertragsarten gibt es?	100
	3.3 Die große Frage: Leasing oder Darlehen?	100
	4. Prozess der Datenverarbeitung, der Risikosteuerung und der Genehmigung	104
	4.1 Prozess der Datenerhebung und Verarbeitung	104
	4.1.1 Vertragsdaten	104
	4.1.2 Kundendaten	105
	4.2 Prozess der Risikosteuerung	106
	4.2.1 Kundendaten	106
	4.2.2 Objekt- und Vertragsdaten	109
	4.3 Entscheidungsprozess	111
	4.3.1 Automatisch (Systementscheidung)	112
	4.3.2 Manuell (Individualentscheidung)	112
	4.3.3 Automatische versus manuelle Entscheidung	113
	4.3.4 Nach der Entscheidung	113
	5. Kritische Erfolgsfaktoren	114
	6. Ausblick	115
	Literatur	116
	Aufsichts- und gesellschaftsrechtliche Anforderungen an den Risikomanagementprozess von öffentlich-rechtlichen Kreditinstituten bei der Fremdfinanzierung von Gebrauchsgütern	117
	1. Einführung	117
	2. Abgrenzung von Risiko und Risikopolitik	118
	2.1 Gesellschaftsrechtliche Betrachtung	118
	2.2 Aufsichtsrechtliche Betrachtung	119
	3. Auswirkungen auf den Risikomanagementprozess	122
	3.1 Risikoanalyse	122
	3.1.1 Gesellschaftsrechtliche Betrachtung	122
	3.1.2 Aufsichtsrechtliche Betrachtung	126
	3.2 Risikosteuerung	129
	3.2.1 Gesellschaftsrechtliche Betrachtung	129
	3.2.2 Aufsichtsrechtliche Betrachtung	134
	3.3 Risikokontrolle	136
	3.3.1 Gesellschaftsrechtliche Betrachtung	136
	3.3.2 Aufsichtsrechtliche Betrachtung	136
	4. Ausblick	137
	Literatur	138
	Chancen in gestörten Kundenbeziehungen erkennen – neue Wege im Forderungsmanagement gehen	142
	1. Renaissance der Privatkunden in einem schwierigen Marktumfeld	142
	Geringer Stellenwert des Forderungsmanagement trotz Buy	142
	143	142
	2. Traditionelle Sichtweisen im Risiko- und Forderungsmanagement bei Banken im Privatkundengeschäft	144
	Differenzierte Kundenbearbeitung im heutigen Firmenkundengeschäft	146
	3. Auswirkungen der traditionellen Sichtweise auf die Kundenwertbetrachtung bei Problemkrediten	146
	3.1 Die meisten Verbraucher mit Zahlungsstörungen„gesunden“ wirtschaftlich	148
	3.2 Aus der Intensiv- und Sanierungsbetreuung für ein kundenwertabhängiges Forderungsmanagement lernen	149
	4. Paradigmenwechsel im Risiko- und Forderungsmanagement von morgen	152
	4.1 Kundenwertabhängige Mahnsteuerung (Szenario 1)	153
	4.2 Spezielle Mahn-Scores ermöglichen eine effiziente und differenzierte Kundenbearbeitung	155
	4.3 Betreuung von Risikokunden in der Abwicklung (Szenario 2) und Zusammenarbeit mitspezialisierten Dienstleistern im Forderungsmanagement (Szenario 3)	157
	4.4 Mit Inkasso-Scoring die Leistungsfähigkeit der Abwicklung steigern	158
	5. Exkurs: Kundenwertabhängiges Forderungsmanagement ist bereits weitgehend gelebte Praxis in den skandinavischen Ländern	159
	6. Kritische Würdigung – lohnt sich der Aufwand?	160
	7. Fazit	162
	Literatur	16